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P2P金融APP开发的产业链价值有多少

日期:2016-02-01 作者:老王谬论 来源:www.louisianaurbanforestry.org 人气:-

目前大多数中国P2P网贷公司正在与Lending Club模式渐行渐远,纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式,转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。陆金所这种金融APP开发平台上将聚合个人网络借贷(P2P)、非标的金融资产(如资管计划)和标准的金融产品(如基金、寿险等)三类产品。

P2P金融APP开发的产业链价值有多少
拉新和维持留存率是网贷平台们都非常走心的一件事,业内人士告诉 36 氪,目前整个行业每获得一名活跃用户的成本在 600 元到 1500 元,各个渠道的价格相比以前都变得十分昂贵。目前看来,早期低成本地通过微信 KOL 获得的用户黏度高,复购率高,维持好老用户成为一些平台的重心。
P2P 典型的成长路径是融到钱后,给用户补贴 8%的利率,资金端很快就起来了,而互联网金融是资产端和资金端的 “翘翘板”,还必须去找资产端,但很多公司不具备批量化稳定获得多品类资产的能力,有一单是一单,结果就卡住了。
APP软件应用专业人士认为,一些用重金推广的 P2P 平台以几十元的代价获得的一名注册用户,很难全部转换成实际发生交易的活跃用户,如果资产端没跟上,成为低频 app,资金端还会回到其他理财APP开发平台。
对于巨头而言,本身不缺乏用户基础,现在考验的是促成交易的能力。蚂蚁金服和微众银行,目前都在进行新一轮融资,微众的融资额超过 4.5 亿美元,估值也超过 50 亿美元。不过,微众拉新的效果并不出众,拥有 6 亿的微信和 QQ 活跃用户,却只转化出来几百万的微众注册用户,主要问题有两点,一是远程开户受限,二是社交数据不利于做风控。
央行新规虽然于不久前出台,明确了远程开户的银行帐户的权限,但用网络银行高管的话说,远程开户只是开出了一条 “门缝”,离真正的网络银行账户还太远,微众银行和网商银行的定位也终于被明确为直销银行。
虽然来之不易的银行牌照含金量降低,但微信和支付宝内置的理财和借贷功能都愈发成熟了,产品线日趋丰富,产品体验也更加简洁流畅,这种 app 内的改进还无法体现在上述外部数据上。有牌照有流量,数亿量级的用户等着盘活,跑马圈地的空间仍旧广阔,这种生态系统一旦形成,才是对传统金融具冲击力的一支力量。
现在各个互联网巨头做风控,有优势,也有短板。一位征信业高管对 36 氪表示,“社交类做征信,劣势比较明显,而电商类做征信,有一定优势,是高频发生交易的场所,可以来识别信用能力。不过,百度就很难想象该怎么做,因为搜索引擎不识别任何个人的身份信息,只能看到搜索关键词,通过这个来判断个人信用会很难。小米就更难了,做智能设备,采集个人习惯,也不容易判断。”
在互联网金融APP开发的产业链上,以前的同质化竞争越来越不可取,两千多家 P2P 大浪淘沙,留下的终将只是少数,而在细微领域或产业链的某一环节占据位置,或许会成为未来创业突破的方向。一位投资人对 APP软件应用专家表示,现在巨头当道,渠道已经越来越强化,再去充当渠道,经营流量,机会已经不多。将来,只有成为产业链上的稀缺品,才会变成渠道争抢的对象。

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